Hitel felvétele előtt mindenkit az érdekel, milyen összegre számíthat. Akár lakáshitelt, személyi kölcsönt vagy támogatott konstrukciót tervezel, a válasz számos tényezőtől függ. Lássuk, mit vizsgálnak a bankok, és hogyan hatnak ezek a hitelösszegre!
- Jövedelem: a legfontosabb tényező
A bankok a jövedelmedet tartják a legmeghatározóbb szempontnak, mivel ez biztosítja a törlesztés fedezetét. Az alábbiakat vizsgálják:
- Típus: Stabil, alkalmazotti jövedelem előnyt élvez, de vállalkozói bevétel is elfogadható, ha igazolt és stabil. Másodlagos jövedelem (pl. GYED, családi pótlék) csak kiegészítőként vehető figyelembe.
- Mérték: A nettó jövedelem alapján a JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) határozza meg a maximális törlesztőrészletet. Pl. 300 ezer forintos jövedelem esetén a törlesztőrészlet nem haladhatja meg a bevétel 50%-át.
- Meglévő hitelek és kiadások
A már meglévő hitelek törlesztőrészletei, valamint a folyószámla-hitelkeretek és hitelkártyák is csökkentik az új hitel maximális összegét. Emellett a megélhetési költségeket is figyelembe veszik.
- A hitel típusa
- Lakáshitel: A jövedelem mellett az ingatlanfedezet piaci értéke is számít; a bankok általában 70-80%-ig hiteleznek.
- Személyi kölcsön: Fedezet nélküli konstrukció, ahol kizárólag a jövedelem a mérvadó.
- Szabad felhasználású jelzáloghitel: A jövedelem és az ingatlanfedezet egyaránt fontos.
- Adósminősítés és kockázatok
A bank a munkaviszony hosszát, az életkort és a hitelmúltat is figyeli. Negatív KHR-lista esetén például kizárt a hitel.
- Futamidő és kamat
- Rövidebb futamidő: Magasabb törlesztőrészlet, kisebb hitelösszeg.
- Hosszabb futamidő: Alacsonyabb havi törlesztés, de magasabb teljes visszafizetés.
- Fix vagy változó kamat: A fix kamatozás stabilitást nyújt, míg a változó kamat alacsonyabb kezdő törlesztést eredményezhet, de hosszabb távon kockázatosabb.
- Támogatott hitelek – Babaváró és CSOK Plusz
- Babaváró hitel: Maximum 11 millió forint, kamatmentesen, de csak igazolt jövedelem és megfelelő hitelképesség mellett. A gyermekvállalás feltételei szintén jelentős tényezők.
- CSOK Plusz: A hitelösszeg a gyermekek számától és az ingatlan értékétől függ. Akár 50 millió forint is igényelhető, de jövedelmi és jogosultsági feltételekhez kötött.
Hogyan készülj?
- Használj online kalkulátorokat, hogy előzetes képet kapj a lehetőségeidről.
- Előzd meg a hibákat bankfüggetlen szakértői tanácsadás igénybevételével.
A Mentor Star szakértői csapata segít eligazodni a hiteligénylés bonyolult folyamatában, hogy a legjobb döntést hozhasd meg!
